Apport personnel et « love money »
Apport personnel
L’apport personnel est souvent le premier pas dans le financement d’une création d’entreprise. Il démontre l’engagement de l’entrepreneur envers son projet et rassure les investisseurs potentiels sur son sérieux et sa détermination. Cet apport peut provenir des économies, de la vente de biens personnels, d’une précédente activité, ou de toute autre source de liquidités disponibles.
Il est parfois recommandé d’utiliser ses fonds propres pour certaines dépenses comme la réalisation des formalités administratives, d’une étude de marché ou encore l’apport pour la trésorerie de départ.
« Love money »
Le « love money » fait référence aux fonds apportés par les proches, qu’il s’agisse de la famille ou des amis. Ces financements, bien que souvent modestes, peuvent être cruciaux pour lancer l’activité. Le « love money » a l’avantage de venir de personnes qui croient en l’entrepreneur et en son projet, souvent sans conditions strictes de remboursement immédiat.
Prêts bancaires
Les prêts bancaires restent une source de financement classique mais essentielle pour de nombreux entrepreneurs. Les banques offrent divers types de prêts, adaptés à différents besoins :
- Prêt à la création d’entreprise : destiné spécifiquement aux nouveaux entrepreneurs.
- Prêt développement : pour financer la croissance de l’entreprise.
- Prêt innovation : pour les projets à forte composante technologique ou innovante.
Les banques sont très souvent sollicitées pour le financement des premières dépenses. Attention toutefois aux garanties exigées par les banques. Prudentes, elles suivront les créateurs qui proposent un projet sérieux et tenable. Un plan de financement réaliste est donc exigé pour obtenir un crédit.
En travaillant avec un expert-comptable, il est possible de bénéficier de conseils précieux pour constituer un dossier de demande de prêt et optimiser le plan de financement.
Aides, subventions et prêts d’honneur
Il existe une grande variété d’aides, subventions et prêts pour les créateurs d’entreprises et les entrepreneurs. Il est notamment possible de profiter de certaines aides si le projet de création est innovant, ou encore si la création d’entreprise s’inscrit dans un intérêt particulier. Il existe aussi des aides sociales publiques si le créateur est demandeur d’emploi avec l’Arce ou l’Acre par exemple.
Aides France Travail : ACRE et ARCE
Les aides de France Travail (anciennement Pôle Emploi), telles que l’Acre (L’aide à la création ou à la reprise d’une entreprise) et l’ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise), sont particulièrement utiles pour les demandeurs d’emploi souhaitant se lancer dans l’entrepreneuriat. L’ACRE permet une exonération partielle des charges sociales durant la première année d’activité, tandis que l’ARCE offre une aide financière sous forme de capital.
Aides pour projets innovants
Les projets innovants peuvent bénéficier de soutiens spécifiques tels que le Concours d’Innovation ou les aides de Bpifrance. Ces dispositifs sont conçus pour encourager l’innovation et peuvent inclure des subventions, des prêts à taux zéro, ou des accompagnements techniques et financiers.
Prêt d’honneur
Les prêts d’honneur sont des prêts sans intérêt ni garantie, octroyés par des réseaux comme Initiative France ou Réseau Entreprendre. Ces prêts visent à renforcer les fonds propres des entrepreneurs et à faciliter l’accès à des financements complémentaires, notamment bancaires.
La liste complète des aides financières pour créer son entreprise est difficile à établir de manière définitive, car il existe en complément de ces aides génériques des aides locales et des aides privées.
Financement alternatif : Crowdfunding
Le crowdfunding est une méthode de financement participatif qui permet de collecter des fonds auprès d’un large public via des plateformes en ligne comme Ulule, KissKissBankBank, ou Kickstarter. Cette approche présente plusieurs avantages :
- Validation de marché : un projet soutenu par la foule démontre une certaine attractivité.
- Visibilité : la campagne de crowdfunding peut accroître la notoriété de l’entreprise avant même son lancement.
- Flexibilité : il est possible de choisir entre différents types de crowdfunding (dons, contreparties, participatif, etc.).
Le crowdfunding peut être particulièrement efficace pour les projets créatifs, innovants ou ayant une forte composante sociale.
Levée de fonds, investisseurs et business angels
Faire appel à des investisseurs privés, comme des business angels ou des fonds de capital-risque, peut apporter des ressources financières importantes ainsi qu’un réseau et des conseils stratégiques. Les business angels, en particulier, investissent souvent dans les phases initiales d’un projet et peuvent offrir un accompagnement précieux grâce à leur expérience et leur réseau.
La levée de fonds nécessite de faire rentrer les investisseurs comme actionnaires dans une entreprise, avec parfois l’octroi de droits proportionnels. L’objectif pour ces investisseurs, qu’ils soient des business angels, des fonds de capital-risque ou des fonds d’amorçage, est de réaliser une plus-value à plus ou moins court terme, avec en général un objectif maximal de 5 ans. Si elle permet de soutenir un fort développement, cette solution de financement ne convient pas à tous les projets.
Tableau récapitulatif des solutions de financement
| Type de financement | Description | Avantages | Inconvénients |
| Apport personnel | Fonds propres de l’entrepreneur | Montre l’engagement et rassure les investisseurs | Limité par les ressources personnelles |
| « Love money » | Fonds de la famille et des amis | Confiance et soutien des proches | Montants souvent modestes, possibles tensions familiales |
| Prêts bancaires | Crédits accordés par les banques | Sommes importantes, taux d’intérêt attractifs | Garanties exigées, dossier solide nécessaire |
| Aides et subventions | Aides financières de l’État ou des organismes | Non remboursables, spécifiquement ciblées | Critères d’éligibilité stricts |
| Prêts d’honneur | Prêts sans intérêt ni garantie | Renforce les fonds propres, facilite d’autres financements | Montants limités |
| Crowdfunding | Financement participatif en ligne | Validation de marché, visibilité accrue | Effort de communication important |
| Levée de fonds | Investissement par business angels ou capital-risque | Ressources importantes, accompagnement stratégique | Dilution du capital, attentes de rendement |
L’importance de se faire accompagner dans sa recherche de financement
Se renseigner à la CCI, BPI ou la région IDF
Les Chambres de Commerce et d’Industrie (CCI), Bpifrance, et les organismes régionaux d’Île-de-France sont des ressources précieuses pour les entrepreneurs. Ils offrent des informations, des conseils, et des accompagnements personnalisés pour optimiser les chances de succès dans la recherche de financement.
Un accompagnement par un expert-comptable est essentiel
Comment être certain d’avoir toutes les aides dont vous pouvez bénéficier pour créer votre entreprise ? Respectez-vous les critères pour les percevoir ? Pour le savoir, faites appel à un expert-comptable qui connaît les leviers de financement et les dispositifs adaptés pour vous. Il aura également une vue d’ensemble sur votre projet entrepreneurial à court, moyen et long terme (faisabilité et viabilité du projet, aide à la préparation et à la présentation des dossiers de demande de financement, élaboration et optimisation du business plan et prévisionnel, choix du statut juridique, gestion et développement de l’entreprise, etc.).
La création d’entreprise à Paris est une aventure passionnante qui nécessite un financement adéquat. En explorant les différentes options de financement, de l’apport personnel aux prêts bancaires, en passant par le crowdfunding et les investisseurs privés, il est possible de trouver la solution la plus adaptée à chaque projet. L’accompagnement par un expert-comptable est un atout majeur pour naviguer dans ce processus complexe et maximiser les chances de succès. Notre équipe d’experts-comptables se tient prêt à offrir son expertise et son soutien personnalisé pour la création et le financement des entreprises à Paris.
